阻礙一個人變有錢的五個中產陷阱,看看你避開了幾個?| 這就是中產永遠無法成為有錢人的原因...
Summary
TLDR本视频讨论了阻碍人们从中产阶级跃升到富裕阶层的三大陷阱:信用卡债务、房产负担和税务规划不当。通过分析信用卡的高利息和费用、房产作为债务媒介的问题,以及稅務规划的重要性,揭示了中产阶级面临的挑战。同时,强调了投资市场并非唯一致富途径,而是要关注现金流生意和时间的有效利用。视频鼓励观众提升财商思维,避免消费主义陷阱,追求真正的财富增长。
Takeaways
- 💳 信用卡是中产阶级的一大陷阱,因为它激发了人们的消费欲望,导致负债累累。
- 🏠 贷款买房可能并非理想的投资,长期贷款导致失去现金流和机会成本,增加了经济压力。
- 💰 富人重视税务规划,通过合法手段减少税负,而中产阶级往往忽视这一点,导致不必要的高额税金。
- 📈 投资市场中,资金规模和时间是获得收益的关键,而非单纯追求百分比的增长。
- 🕒 时间是最宝贵的资源,正确投资你的时间,思考如何提升收入和创造财富,比单纯投资更重要。
- 🛍️ 消费主义陷阱导致人们追求物质和身份象征,而非真正的价值和满足感。
- 🚫 避免提前消费和债务陷阱,培养理性消费和理财观念,是摆脱中产陷阱的关键。
- 🌐 扩大视野,打破思维局限,关注创造财富的机会,而非仅仅满足于现状。
- 📚 提升财商思维,通过教育和学习富人的行为模式,有助于实现财务自由。
- 🔄 重视现金流的重要性,通过创造现金流的生意或投资,实现财富的持续增长。
Q & A
为什么穷人想要进入中产阶级相对容易,而从中产阶级跨越到富人阶级却很难?
-穷人进入中产阶级相对容易,因为通常只需要通过教育和工作努力就能实现。但要从中产阶级跨越到富人阶级,则需要避免一些常见的陷阱,如信用卡债务、房产负担等,并掌握正确的理财和投资知识。
信用卡为什么会成为中产阶级的陷阱?
-信用卡之所以成为中产阶级的陷阱,是因为它虽然提供了方便的金融服务,但同时也容易导致过度消费和债务累积。信用卡的高利息和逾期费用会加重债务负担,使得中产阶级难以积累财富。
为什么说房子对于中产阶级来说可能是一个负债?
-房子对于中产阶级来说可能是一个负债,因为它通常需要长期的贷款,这会导致每月大量的现金流出用于偿还贷款和利息,减少了可用于投资和日常消费的资金。此外,房产的增值并不总是能覆盖贷款利息和维护成本。
富人如何通过税务规划来保护自己的财富?
-富人通过合法的税务规划来保护自己的财富,例如成立公司以利用税收优惠政策,或者在税收较低的国家设立公司。他们还会利用各种税收抵扣和免税政策,以减少应缴税款,从而保留更多的资金用于投资和积累财富。
为什么说投资市场并不是一夜暴富的地方?
-投资市场并不是一夜暴富的地方,因为真正的投资是一个长期的过程,需要耐心和策略。投资收益通常是以百分比计算的,而不是倍数。此外,投资也需要大量的原始资金和时间来实现复利效应,而不是短期内就能获得巨大回报。
为什么时间是最珍贵的资源?
-时间是最珍贵的资源,因为它是有限的,一旦过去就无法找回。如何有效利用时间,决定了一个人能够创造多少财富。富人通常更加重视时间管理,他们会通过优化工作和生活流程,以最少的时间获取最大的收益。
消费主义的陷阱是什么?
-消费主义的陷阱是指人们被鼓励进行超出自身经济能力的消费,追求物质享受和社会地位的象征,从而陷入过度消费和债务的恶性循环。这种消费模式往往忽视了长期的财务健康和财富积累。
如何避免陷入中产阶级的财务陷阱?
-避免陷入中产阶级的财务陷阱需要提高财务知识,理性消费,避免不必要的债务,重视税务规划,并且进行长期的投资和财富积累。同时,也需要有意识地抵制消费主义的诱惑,专注于提升个人收入和投资回报。
为什么说拥有某个商品并不等同于有钱?
-拥有某个商品并不等同于有钱,因为财富不仅仅是物质的累积,更重要的是资金的流动和投资回报。有些人可能选择将资金用于外在的消费,而有些人则更注重投资于能够带来长期收益的资产。真正的财富是通过理智的财务规划和投资来实现的。
如何提升自己的财商思维?
-提升财商思维需要不断学习和实践。可以通过阅读财经书籍、参加财务规划课程、关注财经新闻和趋势,以及实际操作投资等方式来提高自己的财务知识和理财能力。同时,与成功的投资者和理财专家交流也是一个很好的学习途径。
Outlines
💰 富人与中产的思维差异
该段落讨论了社会阶层的分布,特别是从中产阶级跃升到富裕阶层的难点。指出中产阶级常陷入的财务陷阱,如过度依赖信用卡消费,导致债务累积。同时,强调了富人通过避免这些陷阱而积累财富,并通过分享富人圈内的信息,帮助观众提升财商思维和行为模式。
🏠 房产投资的误区
这一段分析了房产作为投资的双面性,指出房产不仅是资产也可能是负债。通过个人经历说明,房产投资带来的财务压力可能限制个人的职业发展和投资机会。此外,提到了房产投资的潜在风险,包括贷款利息和通货膨胀对投资回报的影响,以及税务规划在财富积累中的重要性。
🕰️ 时间与金钱的正确投资
该段落强调时间的重要性,并指出正确的投资观念不应仅仅局限于金钱投资。讨论了如何通过提升个人收入和避免消费主义陷阱来实现财富增长。同时,提出了通过学习财商思维和避免常见的中产阶级陷阱,来打破现状并实现财务自由的建议。
Mindmap
Keywords
💡階層
💡信用卡
💡信用評分
💡貸款買房
💡稅務規劃
💡投資市場
💡消費主義
💡時間價值
💡財商思維
💡中產陷阱
Highlights
世界上的人基本可以分为三个阶层,穷人、中产阶级和富人。
穷人想要进阶到中产阶级并不难,但要从中产跨越到富人阶级却较为困难。
富人之所以富有,是因为他们成功避开了一些陷阱。
信用卡是中产阶级最大的陷阱之一,因为它带来了方便同时也可能导致高额的利息和费用。
信用卡的信用评分对于长远来说是一件好事,但如果不能及时还款,就可能陷入债务的恶性循环。
中产阶级常常因为信用卡的奖励计划和优惠活动而增加消费,导致负债累累。
Grant Cardone是一位白手起家的亿万富翁,他认为房子对于大多数人来说并不是梦想,而是噩梦的开始。
投资房产的获利率实际上低于S&P500,因为一旦付下首付,你的钱就停止运转了。
富人非常重视税务规划,因为税务是人生最大的开销之一。
中产阶级往往忽略了税务规划的重要性,而富人则通过合法的节税手段来保护自己的财富。
投资市场上的复利作用不在于钱滚钱,而在于资金越大,獲利越多。
富豪们通过多种方式来减少税收,比如成立公司、贷款买房等。
时间是最珍贵的资源,而不是金钱,投资应该是让钱为你工作,而不是你为钱工作。
消费主义的陷阱让人们为了身份感和标签而消费,而忽视了商品本身的价值。
提升财商思维是避免中产陷阱的关键,通过提升认知来破圈。
大多数人会潜意识满足于现状,没有太高的危机意识,这是中产陷阱的一部分。
追求物质的标签和身份感可能导致人们陷入消费主义的陷阱,失去理财观念。
通过互联网和创业可以快速扩大事业,赚到第一桶金。
Transcripts
這個世界上的人基本可以分為三個階層
我們會發現窮人想要進階到中產階層
並不難
而要從中產跨越到富人階層
為什麼?
這是因為從中產
到有錢這一個中間的過程
而所謂的富人
其實都是因為成功避開了以下
才變得那麼有錢的
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第一個中產陷阱
世界上最方便的金融工具
信用卡
為什麼會成為中產階層最大的陷阱呢?
首先是方便啊~
假如自己的錢不夠
或者沒帶現金
那麼使用信用卡
可以減少很多不必要的麻煩
甚至有些東西需要分期付款
信用卡也可以有這個功能
而其中的信用評分
則是長遠來說更有利的事情
因為以後如果有需要借錢做生意
或是有什麼緊急事情
突然需要錢來周轉的話
到時
都要看你這個人在銀行的信用評分
當然啦~
前提是到月尾的時候
因為一旦還不到錢
或者是延遲支付
那麼通常會跟用戶收取
高額的利息和費用
這些高昂的利息和費用
將會使得本金迅速增長
加重了債務的負擔
事實上
信用卡公司佔最大收入來源的
就是
其次就是年費和逾期還款所產生的費用
這是因為啊~
準時還錢的人
佔了少數
而這也是信用卡最可怕的地方
擁有信用卡的人
尤其是80%的中產階層
就是我現在有東西想買
但是銀行裡的錢不夠
那就先用信用卡
提前花下個月的錢
心想反正下個月一樣會有工資進帳
到時就可以抵銷了
就這樣日復一日
每次都很難
甚至不需要去抑制住
這種消費慾望
然而絕大部分人不知道的是
這種習慣一旦養成
最後就會導致一個人
每個月都需要挪出一部分的收入
來為上個月提前消費的行為買單
另外
很多信用卡公司
都會通過提供獎勵計劃
現金回饋
航空里程等等的優惠活動
來吸引用戶
而這些優惠活動將會刺激用戶去消費
甚至為了提前擁有某些東西
而不計後果的
去使用信用卡
導致每個月的消費不斷增加
這就是為什麼信用卡公司
絕大部分的收入
來自於利息
因為絕大部分的人
都無法準時還款
而無法準時還款的原因
來自於
根據研究
導致很多人破產的
不是什麼投資啊~
還是創業失敗
而是普遍的卡債
正是這個不起眼的卡債
導致最後
他們進入利滾利的惡性循環
每個月的收入
都要用來支付債務和利息
而一旦負荷不了
那麼就只能申請破產
Grant Cardone 是美國知名的銷售訓練專家
同時也是一位白手起家的億萬富翁
他曾經在一檔真人秀節中
用三個月的時間從零
賺得一百萬美元
並且被英國商業資訊網
Richtopia
評為世界十大最具影響力的CEO
跟股神巴菲特
首富馬斯克齊名
然而就是這樣的一位富豪告訴我們
Grant Cardone
在一段採訪裡說了這麼一個故事
他說啊~
房子並不是為了人民建造的
銀行創建出房子這個產品
就是因為銀行
沒有辦法直接借你錢
後來就有一幫資本家
他們坐在一起
喝著威士忌
在談論著
要如何把他們的錢借出去
因為只有借出去以後
才能幫他們賺來更多的錢
因此
但是問題來了
我們要怎麼讓這些人
願意為了買房子
而來銀行借錢呢?
於是,有人就想到了
而這句話
至今一直深深的刻在每個人的腦袋裡
房子本身是能帶來安逸
舒服的
但不知從什麼時候開始
房子已經成為了絕大多數人
最大的負債
這個負債不只是金錢上的負債
我過去就有一個朋友啊~
是一個軟件工程師
工資相對來說還是蠻高的
才剛出社會不久
就有能力買房
雖然有點勉強啊~
但單身的他
並沒有太大的生活開銷
所以還是去跟銀行貸款買了兩間房子
後來偶然間
他遇到一個夥伴準備創業
做這個生意呢~
不需要太大的成本
只要投入比較多的時間
還有出到國外去談客戶
算是一個很好的賺錢機會
但是他擔心
如果生意無法盈利
或是前期回本的速度太慢
那麼他就完蛋了
因為他背後還有兩間房子要供
假如斷供了
那麼之前投入的努力就白費了
穩當一點
還是選擇繼續在一間公司
做軟件工程師吧~
就這樣
他錯失了一個可以創造財富的機會
有人說買房有什麼損失的
房子是會一直升值的產品啊~
以概率來說是的
帳面上來看是只漲不跌
但如果把貸款利息和通貨膨脹算進去
那就不一定了
實際上
投資房子的獲利
要低於S&P500的獲利
因為當你付下頭期款的那一刻
你的錢就停止運轉了
如果說你準備在十年後
把房子套現賺錢
計算貸款利息
律師費
保險
維持成本
以及錢貶值等等因素
那麼你需要至少賣出
兩倍以上才開始盈利
而低於兩倍
則是虧本
重點是
大多數的房子是需要貸款30年的
而在這30年裡
貸款人將失去現金流
和機會成本
就像是我那位朋友一樣
本來有一個更好的職涯選擇擺在他面前
但因為房子貸款的壓力
為了能繼續供房
而放棄了一個
可以出國賺錢的機會
因為那三十年的貸款
而選擇了一個
看似比較保險的工作
Grant Cardone就說:
房子對於大多數人來說
不是夢想
而是惡夢的開始
就像巴菲特只有一間房子
馬斯克甚至不擁有任何房子
他在CNBC說到
他自己就喜歡投資房地產
這也是為什麼他能夠成為
億萬富翁的主要原因
但他後來意識到
購買房地產
並不總是一個很好的投資
因為對大部分人來說
房子只是一個居住的地方
而這個地方
總是伴隨著巨大的費用
這是最典型的中產陷阱
有錢人和中產階層最大的分別
就是他們非常重視稅務規劃
因為這裡
也是他們賺錢的
其中一個地方
大多數人都沒有意識到
稅務是我們一生當中最大的開銷
如果你一年賺100萬
除非你已經很滿意現在的收入
並且很想要做出貢獻
不然沒有人願意給更多的稅
富人都在想法設法的減少稅務
可中產階級
卻忽略了
這最重要的事情
比如我們買來的Macbook
Iphone
運動用品
甚至給孩子還的學費
奶粉等等
本可以拿來扣稅
可因為你不懂稅務
或是覺得這一點點無所謂
導致每年都要支付很多不必要的稅
所以在數據上我們才會看到
為什麼每個國家的大部分稅收
都來自
而有錢人天天在研究
什麼東西可以抵銷稅務
比如成立公司可以如何花稅錢收入
貸款買房
可以如何抵銷公司的營收
或是在什麼國家設立公司
可以還比較少的稅收等等
最大程度保護自己的財富
這也是為什麼
那些在福布斯排行榜上的富豪
一年下來繳的稅很可能比你還少
那是因為他們了解稅務
他們知道如何合法的節稅
而那些節下來的稅
就是他們自己的額外收入
或是把應繳的稅花掉
再為他們賺來更多的財富
在投資市場上
我們普遍會有一種錯誤的認知啊~
可要知道
我們之所以可以在投資市場上獲利
最重要的條件
就是我們的
我們資金越大
獲利越多
資金越小
獲利就越小
投資是複利的
而複利最大的作用
不在於錢滾錢
所以不要花所有的時間和精力
都在想如何滾出多一個10%的錢
因為當我們太過專注在那10%的錢
我們眼光就會變得狹小
就會忽略了外面90%的創造財富的機會
我們看所有能夠排在福布斯榜上的富豪
沒有一個是只通過投資就變有錢的
他們之所以有錢
是因為他們擁有至少一個
包括股神巴菲特
即使他的專業是投資
但他的公司是募資
加上他擁有的其他生意
包括保險公司
才是他主要的現金收入來源
也是他公司
Berkshire Hathaway
能夠
這個世界上最珍貴的
其實不是金錢
而是你的時間
所以千萬不要把投資看作是一個
可以一夜暴富的地方
更好的做法是
能夠讓我們的錢
這才是正確的投資觀念
另一方面
把更多錢花在思考賺錢上
思考如何花最少的時間
去獲得最大的財富
我怎麼提升我現在的收入
好讓我有更多的錢去投資
去錢滾錢?
當你懂得這樣去思考
你的收入
肯定就會開始有
那如果你想要知道
這個時代怎麼有效提升收入
那可以來參加
我們即將來臨的
在這個直播課裡
我會揭曉
在這個時代
有興趣的朋友
可以點擊描述欄裡的鏈接
去報名喔~
看完絕對會給你的事業
帶來巨大的幫助
儘管很多人不願意承認
但80%的人
都會潛意識滿足於現狀
當下有錢當下花
他們不會想太多未來的事情
沒有太高的危機意識
潛意識認為自己的現狀已經足夠好
這些都是因為他們已經陷入了
在資本的世界裡啊~
有這麼一群人
他們鼓勵消費
鼓勵大家為自己喜歡的東西買單
甚至鼓勵
提前消費
所以你很常會聽到這樣的詞
像是精緻窮啊~
這些都是被創造出來
用來鼓吹中產階層去消費的理由
而我們開始變得不再關注商品本身
簡單來說
就是這個商品賦予我的身分感
他給我帶來了哪些標籤?
就像是帶上香奈兒啊~
古馳啊~
勞力士啊~
你就是有錢人
或是有錢人都會開BBA牌子的豪車
又或者是會穿某某logo的衣服等等
我們更關注的是
帶上這件商品以後
而這些標籤
就會讓我們不知不覺
陷入消費主義的陷阱
為了擁有某某東西
而花光了所有積蓄
要知道
穿得貴
並不一定等於有錢
只是有些人選擇把更多錢花在外表上
而有些人則把錢
投入到外人看不見的資產上
如果你真的不想掉入中產陷阱
就千萬要比普通人
更理性的思考
去提升自己的認知
這樣才有機會破圈
那如果你想要提升財商思維
可以訂閱我的頻道
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因為我們創建這個頻道的目的
就是幫助你
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有帶給你一點價值的話
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把這價值分享給你身邊的人
讓他們也能跟你一起成長
那麼今天的影片就到這裡
感謝你的觀看!
我是WILL
富人俱樂部
我們下個禮拜見!
現在
你已經成功避開了幾個呢?
(1) 信用卡
而能夠獲得信貸評分的
最快方法
就是申請一張信用卡
他花了本沒有能力花的錢
除非你有能力浪費錢
否則不要買房
原價的兩倍
才算達到收支平衡
甚至從這裡拿回來的錢
多達30%
所以投資這件事
本身賺的
就是百分比
而不是倍數
把它看作是一個
比存錢更好的地方